Ticker&TapeComo escolher uma corretora: o que comparar antes de abrir a conta
Você não compra nem uma ação sem uma corretora, e a que você escolher vai guardar o seu dinheiro. Fazer a lição de casa antes de abrir a conta protege o seu capital, reduz seus custos e afasta você de golpes.
O que uma corretora faz
Uma corretora é uma empresa autorizada que envia suas ordens ao mercado e guarda seu dinheiro e suas ações em uma conta no seu nome. Quando você clica em comprar, a corretora encaminha a ordem para a NYSE, a Nasdaq ou outro local de negociação, onde ela é casada com um vendedor (veja como a bolsa funciona). Depois da operação, ela registra as ações que você tem, envia extratos e informa sua movimentação às autoridades fiscais quando exigido.
Na maioria dos países a corretora precisa manter os ativos dos clientes separados do próprio dinheiro. Assim, se a empresa quebrar, suas ações e seu dinheiro não são usados para pagar as dívidas dela. Esse é um dos principais motivos para escolher uma empresa regulada.
Conta à vista ou conta de margem
Ao abrir a conta você normalmente escolhe um de dois tipos:
- Conta à vista (cash account): você só compra com o dinheiro que depositou. Com $10,000 na conta, pode comprar até $10,000 em ações. O máximo que você pode perder é o que colocou.
- Conta de margem: a corretora empresta dinheiro usando suas ações como garantia, então você pode comprar mais do que o seu saldo. Ela também permite vender a descoberto. Pegar emprestado amplia ganhos e perdas, e você paga juros sobre o empréstimo.
- Quem está começando deve abrir uma conta à vista. Você sempre pode mudar depois; entenda por quê em margem e venda a descoberto.
O que comparar
Não existe uma corretora ideal para todo mundo. Compare estes pontos de acordo com a sua situação:
- Regulação e proteção ao investidor: confira se a empresa é registrada no regulador do lugar onde atua (por exemplo, SEC e FINRA nos EUA, CNV na Argentina ou CVM no Brasil) e se as contas têm um mecanismo de proteção como o SIPC. Pesquise no site oficial do regulador, não por um link enviado pela própria empresa.
- Corretagem e outros custos: taxa por operação, tarifas de manutenção ou inatividade, custo de câmbio, dados de mercado, juros de margem e taxas para transferir a conta. Uma corretora de "corretagem zero" pode sair cara por spreads largos ou pelo câmbio (veja custos e impostos).
- Plataforma: um app ou site claro e estável, cotações em tempo real e um jeito simples de ver suas posições e ordens.
- Tipos de ordem: no mínimo ordens a mercado, limitadas, stop e stop-limit, com validade good-till-canceled (veja tipos de ordem).
- Acesso aos mercados dos EUA a partir do seu país: nem toda corretora aceita residentes de todos os países, e algumas só oferecem a bolsa local ou certificados locais que acompanham ações americanas. Confirme exatamente quais mercados e instrumentos você pode negociar.
- Depósitos e saques: quais moedas e meios de transferência são aceitos, quanto tempo levam os saques e quanto custam. Faça um pequeno saque de teste logo no início.
- Atendimento: você consegue falar rápido com uma pessoa, no seu idioma, quando algo dá errado com uma ordem?
Sinais de golpe
Golpistas se passam por corretoras ou por mentores de trading. Fuja se perceber qualquer um destes sinais:
- Promessa de retorno garantido ou muito alto, como 5% por semana.
- Contato que você não pediu: mensagem em rede social, ligação, grupo de chat ou um novo "amigo" da internet que quer ajudar você a investir.
- Pressão para depositar rápido, ou pedido para enviar dinheiro a uma conta pessoal ou em criptomoedas.
- Nenhum registro que você possa verificar no regulador, ou um nome quase idêntico ao de uma empresa conhecida.
- Saques que atrasam, ou novas "taxas" ou "impostos" que você precisa pagar antes de retirar seu dinheiro.
- Pedidos de senhas ou de acesso remoto ao seu computador ou celular.
Checklist da corretora
| É regulada? | Registrada no regulador; confirme no site do regulador |
|---|---|
| Tipo de conta | Comece com uma conta à vista |
| Custo total | Corretagem + spreads + câmbio + tarifas |
| Ordens | A mercado, limitada, stop, stop-limit, GTC |
| Entrada e saída de dinheiro | Teste primeiro um depósito e um saque pequenos |
Erros comuns
- Escolher uma corretora só porque ela anuncia corretagem zero, sem olhar spreads e custo de câmbio.
- Abrir uma conta de margem no primeiro dia porque ela mostra mais poder de compra.
- Confiar em uma empresa que procurou você primeiro e prometeu retornos altos.
- Depositar tudo antes de testar como funcionam os saques.
Pontos-chave
- A corretora envia suas ordens e guarda seus ativos, então a regulação vem em primeiro lugar.
- Compare o custo total de operar, não só a corretagem.
- Comece com uma conta à vista e confirme que pode negociar ações dos EUA a partir do seu país.
- Retorno garantido e pressão para depositar são sinais de golpe.
Confira o que você aprendeu
Acerte pelo menos 2 de 3 para concluir a lição.
1. Por que importa que a corretora mantenha os ativos dos clientes separados do próprio dinheiro?
A segregação dos ativos protege você se a corretora quebrar. Ela não diz nada sobre suas operações serem lucrativas.
2. Uma corretora cobra corretagem zero. O que você ainda deve verificar?
Os custos podem se esconder em spreads largos, câmbio, dados de mercado e taxas de saque, então compare o custo total de operar.
3. Alguém que você conheceu na internet oferece cuidar das suas operações com 4% por semana garantidos. Qual é a melhor resposta?
Nenhuma empresa séria garante retornos altos. Contato não solicitado somado a lucro prometido é um dos padrões de fraude mais comuns.
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